Milhas no cartão Mastercard: Surpreenda não é passagem

O Surpreenda é a tal das milhas?

Pode ser que você pontue no Mastercard e nem saiba disso. Pois é, você que tem os cartões de crédito da MasterCard, você pode pontuar em dois programas de fidelidade diferente, e só um deles vira passagem. O Mastercard Surpreenda dá voucher e desconto, não milha. Ele é o programa de benefícios da própria bandeira: cada compra vira 1 ponto, sem olhar o valor.

A milha de avião nasce no outro acúmulo, o programa de pontos do banco que emite o seu cartão, que pontua por real ou dólar gasto e transfere pra companhia aérea. Quem busca milha com Mastercard precisa ouvir isso com todas as letras antes de qualquer coisa: são dois acúmulos separados, no mesmo cartão, e só um deles vira passagem.

Daqui pra frente você entende qual é qual, pra onde transferir o ponto que vira milha e qual cartão Mastercard rende mais.

Surpreenda x milhas: qual é qual?

São duas coisas completamente diferentes e você pode ganhar pontos nos dois. O ponto Surpreenda é da bandeira Mastercard: 1 ponto por compra, sem olhar o valor, e o resgate é em voucher e benefício de parceiro. A milha mora no programa do banco que emitiu o cartão, pontua por real ou dólar gasto, e esses pontos transferem pra Smiles, Latam Pass ou Azul Fidelidade pra virar passagem.

Um exemplo deixa isso na palma da mão: se você tem o cartão MasterCard do Banco Itaú, você vai pontuar no programa de fidelidade do Itaú, o iupp, e ao mesmo tempo ganha ponto no Surpreenda. São dois acúmulos rodando em paralelo na mesma compra.

A tabela põe os dois lado a lado: o que cada um pontua, o que cada um resgata, e qual deles é o que vira avião.

Só o programa do banco vira passagem. O Surpreenda fica com a parte de economizar no dia a dia.

Como o Surpreenda funciona de verdade

Você ganha pontos pelo uso do seu cartão, então independente de quanto você gasta. Basta você vai ganhando a pontuação pelo uso, e essa é a primeira diferença pro programa do banco, que conta por real ou dólar gasto: no Surpreenda é uma compra, um ponto, comprando R$ 5 ou R$ 500.

Pra participar é grátis. Você só precisa fazer o cadastro com CPF e o número do cartão no site ou no app, e dá pra cadastrar quantos cartões Mastercard você tiver. Na prática são três passos:

Onde a milha aparece com Mastercard

Você ganha duas vezes quando você tem o cartão Mastercard, lembrando que são dois programas completamente diferentes, você tem o programa do banco e o programa do MasterCard e você pontua nos dois. A milha sai do programa do banco. Enquanto nos programas de banco, os seus cartões pontuam para cada dólar gasto, você pode ganhar um ponto para cada real gasto, um ponto para cada dólar, e esse ponto não fica preso: transfere pra Smiles, Latam Pass ou Azul Fidelidade e vira passagem.

É por isso que a bandeira sozinha não decide quanto você junta de milha. Quem decide é o cartão que o banco te deu e o programa de pontos por trás dele. Um Mastercard Black do Bradesco, por exemplo, acumula 1,8 ponto Livelo por dólar em todas as compras, e esse ponto Livelo é o que depois vira milha.

A bandeira é o trilho. O programa do banco é o que coloca milha em cima dele.

Para onde transferir os pontos do banco

Depois que o ponto está no programa do banco, ele só vira passagem quando você transfere pra uma companhia aérea, e é aí que mora a multiplicação. A paridade base costuma ser 1:1 pra Latam Pass e pra Azul Fidelidade, ou seja, 1 ponto vira 1 milha. Só que ninguém esperto transfere na paridade seca: os programas rodam campanhas de bônus o ano inteiro.

A Livelo pra Azul Fidelidade tem bonificação típica de 70% a 103%, podendo chegar a 120%-133% somando bônus de tempo de Clube, o que dobra e ainda sobra. Pra Smiles a faixa típica é de 70% a 100% pra quem é do clube.

A regra é simples: você não transfere quando precisa, você transfere quando o bônus aparece, e guarda o ponto até lá.

Qual cartão Mastercard rende mais milha

É por isso que eu sempre digo, melhor cartão é igual melhor sapato: não existe o cartão Mastercard que faz milha, existe o cartão certo pro seu gasto. Entre os Mastercard que acumulam pra milha, a pontuação muda por banco e por categoria.

O Mastercard Black do Bradesco faz 1,8 ponto Livelo por dólar, com anuidade de R$ 1.309 ao ano. Já um Visa Infinite do mesmo banco faz 2 pontos por dólar com anuidade de R$ 1.114. Repare: às vezes a bandeira Mastercard não é a que mais pontua dentro do próprio banco.

Então a pergunta certa não é qual bandeira, é qual cartão pontua mais pra onde você quer ir e quanto custa de anuidade. A tabela compara acúmulo e anuidade lado a lado.

Quanto vale 1 ponto Surpreenda em reais

Então não encare isso como um valor pequeno, encare isso como uma inteligência financeira em milhas de algo que você já tem o direito. O Surpreenda não publica uma cotação em reais do ponto, o ganho dele é indireto, na economia das promoções. No dia a dia que a gente economiza 50, 60, 100 reais, ao longo do tempo, você acaba economizando aí um valor muito grande, e isso vem de um sorvete pela metade, de um compre-um-leve-outro, não de um milheiro com preço.

A milha, sim, tem preço. O milheiro de referência fica em torno de R$ 16 na Smiles e R$ 25 na Latam Pass, então mil milhas valem mais ou menos isso no seu bolso. Por isso a conta que importa não é quanto vale o seu ponto Surpreenda, é se o mesmo gasto que te dá voucher também está virando ponto do banco.

Se o cartão é Mastercard, está: você ganha nos dois. A decisão é só não deixar o ponto do banco parado enquanto torra o do Surpreenda.

Milha ou cashback: o que faz sentido

A escolha entre milha e cashback depende de pra onde você quer ir e de quanto você gasta. Cashback é simples e previsível: vira desconto na fatura na hora. Milha é menos previsível, mas rende muito mais quando você resgata bem, uma passagem internacional comprada com milha pode sair por uma fração do preço em dinheiro.

O milheiro de referência mostra o tamanho da diferença: R$ 16 na Smiles e R$ 13 na Azul Fidelidade. Ou seja, o ponto vale bem mais que 1% de cashback quando bem usado. A bandeira Mastercard não muda essa conta, ela entra como o trilho que carrega tanto o ponto do Surpreenda quanto o ponto do banco.

Quem gasta pouco e não viaja muito tende a ficar bem com cashback. Quem tem volume de gasto e um destino na cabeça ganha mais virando tudo em milha. E o ponto Surpreenda você usa de qualquer jeito, porque vem de graça por cima.

Os erros que fazem você perder milha

Anota isso justamente para você não cometer o tão famoso erro de baby milhas das pessoas que estão completamente fora do mundo das milhas. No Mastercard você pode ganhar nos dois acúmulos ao mesmo tempo, e perder qualquer um deles é perda de verdade.

Perguntas frequentes sobre milhas com Mastercard