Como pagar boleto e ganhar milhas (e quando vale a pena)

Dá pra ganhar milhas pagando boleto?

Dá sim. Hoje você consegue pagar esses boletos que são seus custos do dia a dia, você consegue transformar isso em milhas. Só que tem uma ressalva que a maioria dos artigos esconde: virou jogada de nicho, e cada vez mais restrita. Quem paga luz, água, IPVA e a mensalidade da escola por um canal que roda no crédito acumula ponto numa transação que, no débito automático, não daria nada. O limite no canal de app de pagamento é de R$ 5.000 por boleto, então não é dinheiro infinito, é uma faixa por mês.

O que mudou não é se funciona, é onde ainda funciona. Vários bancos grandes cortaram o benefício, e o que sobrou é jogada pra quem sabe fazer a conta. É exatamente isso que esta página resolve: a tabela de quem ainda pontua, a conta de quanto custa o seu milheiro depois da taxa, e a régua de quando vale parar.

Como o boleto vira ponto no cartão?

O boleto vira ponto porque você troca a forma de pagamento. Esses pontos que são acumulados são pontos no seu cartão de crédito. Por que? É uma nova forma de você fazer o pagamento. Em vez de deixar a conta no débito automático ou pagar sacando direto da conta, você passa o boleto por um canal que roda no crédito, e aí cada real vira ponto no cartão.

O caminho do boleto até virar milha

É a mesma mecânica de uma compra normal. O ponto que você ganharia comprando no mercado, agora você ganha quitando a luz. Por isso o cartão precisa estar num programa que de fato pontue esse tipo de transação, sem isso, a conta passa, mas o ponto não cai. Quem deixa a luz no débito automático tá jogando esse ponto fora todo mês.

Quais bancos ainda pontuam boleto?

Hoje ainda pontuam Banco do Brasil, Caixa, BRB e Porto Bank, esse último só no IPVA. Já Bradesco, C6 Bank, Itaú, Santander e Unicred cortaram a pontuação em pagamento de conta e boleto. O jogo mudou: banco grande atrás de banco grande fechou a torneira, e foi por isso que muita gente que pagava IPVA e condomínio no cartão parou de ver ponto cair.

A tabela acima separa lado a lado quem ainda pontua de quem cortou, com o programa de cada um, pra você não insistir num banco que já fechou nem migrar de cartão sem motivo. Como a regra muda direto, sempre confere no app do seu banco antes de contar com a pontuação.

Quanto cada canal cobra de taxa?

Cada canal cobra uma taxa diferente, e é essa taxa que vai decidir se a jogada compensa. Existem sim aplicativos hoje que você consegue fazer o pagamento dessas contas e você consequentemente acumula pontos. Só que cada um cobra o seu preço. Os apps de pagamento (RecargaPay, PicPay, Mercado Pago, 99Pay) ficam na faixa de 2,99% a 5%, a lotérica da Caixa cobra 2,95% com teto de R$ 5.000 por boleto, pagar direto no site da concessionária costuma sair sem taxa, e o Porto Bank passa IPVA sem cobrar nada.

É essa taxa que vai entrar na conta da seção seguinte e dizer se o seu milheiro saiu barato ou caro.

Vale a pena? Calcule o seu caso

Vale a pena enquanto o seu milheiro depois da taxa fica barato, e o número que importa é um só: quanto custou o seu milheiro depois da taxa. A lógica é a que eu sempre uso: você paga a taxa do canal, ganha os pontos do cartão, e divide o que pagou pela quantidade de milheiro que sobrou.

Num boleto de R$ 10.000 a 2% de taxa, você paga R$ 200, e se o cartão dobra os pontos numa promoção de 100%, no final das contas eu paguei 200 reais para receber 20 mil milhas. No final das contas é como se eu tivesse pago 10 reais no milheiro, o que é incrivelmente barato. Então vale super a pena, ainda mais perto do milheiro Smiles de referência em R$ 16 ou do LATAM Pass em R$ 25.

Coloca o valor do seu boleto, a taxa do seu canal e quantos pontos por real o seu cartão dá nos campos acima e você descobre o seu número. Porque o seu caso é diferente do meu exemplo: outro valor, outra taxa, outro cartão, e ninguém deve decidir por um exemplo fixo de R$ 3.000 que não é o seu.

A partir de qual taxa não compensa?

Não compensa a partir do ponto em que a taxa engole o ganho. Com um cartão de um ponto por real, a 5% de taxa o milheiro vai sair a vinte e cinco reais já é um valor que pode não ser tão interessante já que existem outras formas de adquirir o milheiro de forma mais barata. Essa é a régua, e dá pra anotar: enquanto o seu milheiro depois da taxa fica abaixo do que você pagaria comprando ponto em promoção, vale; quando passa disso, não vale, é mais barato comprar.

Por isso eu trato a taxa não como custo do dia a dia, mas como acúmulo de investimento: você está comprando milheiro, e só compra quando o preço está bom. Anota isso: pontos e milhas valem dinheiro, e milheiro caro é dinheiro jogado fora.

IPVA, condomínio e fornecedor pontuam?

Pontuam sim, mas cada tipo de conta entra num canal diferente e tem o seu limite, boleto não é uma coisa só. IPVA é o caso mais favorável: dá pra pagar direto no site da concessionária quase sempre sem taxa, e o Porto Bank passa IPVA sem cobrar nada. Já condomínio, mensalidade e boleto de fornecedor caem nos apps de pagamento ou na lotérica, e aí esbarra no teto: o limite mensal de pagamento de boletos é de 5 mil reais, ou seja, se hoje você tem boletos do seu dia a dia que você paga e não acumula absolutamente nada com isso, na lotérica da Caixa o ponto vira a 2,95%.

Pra conta grande de fornecedor que passa de cinco mil, o jeito é quebrar em mais de um boleto ou usar app que aguente valor maior, sempre refazendo a conta de quanto sai o milheiro naquele valor, porque taxa percentual em boleto gordo vira muito dinheiro. Anota: quanto maior o boleto, mais a taxa pesa.

Como pagar o boleto, passo a passo

O passo a passo é direto, e o que faz o ponto cair é um detalhe que todo mundo pula: selecionar o cartão de crédito como forma de pagamento. Vem comigo, tela por tela: você entra no app de pagamento, escolhe pagar boleto, escaneia ou cola o código de barras, seleciona o cartão de crédito como forma de pagamento, esse passo é o que faz o ponto cair, confere a taxa que aparece na tela antes de confirmar e finaliza.

1. Entra no app de pagamento (RecargaPay, PicPay, Mercado Pago ou 99Pay).
2. Escolhe "pagar boleto".
3. Escaneia ou cola o código de barras do boleto.
4. Seleciona o cartão de crédito como forma de pagamento, esse passo é o que faz o ponto cair.
5. Confere a taxa que aparece na tela antes de confirmar.
6. Finaliza o pagamento e repete o fluxo pros próximos boletos.

Quais os riscos de pagar boleto?

O maior risco é simples: pagar R$ 5.000 de boleto no cartão pra fazer ponto e não ter como quitar a fatura inteira no vencimento, aí o juro do rotativo come qualquer milheiro que você ganhou e a jogada vira prejuízo. Tem um lado bom de verdade: passar boletos no cartão facilita para você aumentar seu limite conseguir atingir metas de gastos para não pagar anuidade. É o ponto positivo, sem dúvida, mas não muda o tamanho do perigo.

Mas o lado perigoso é o que ninguém dimensiona, então a regra é uma só: só faz essa jogada com dinheiro que você já tem pra pagar a fatura integralmente. Milha não paga juro de cartão, se entrou no rotativo, a conta virou. E se for parcelar, lembra que entra IOF e o custo do milheiro sobe. Anota isso: pontos e milhas valem dinheiro, mas juro de cartão custa muito mais.

FAQ sobre milhas e boletos