Como ganhar milhas com cartão de crédito

Dá pra ganhar milha gastando no cartão?

Sim, cartão é uma dentro de mais de 10 formas de acúmulo, inclusive uma das mais lentas. Mas é legal você ter um cartão de crédito, porque por mais que seja legal acumular no cartão de crédito ele vai ser um dos mais lentos cartão é um dos mais de 10 formas de acumular milhas. Funciona assim: você gasta, o cartão certo te dá pontos, esses pontos caem num programa de banco como Livelo ou Esfera, e de lá você transfere pra um programa de companhia aérea, Smiles, Latam Pass ou Azul Fidelidade.

Pensa no cartão como a porta de entrada, não como o destino: ele te coloca no jogo, mas quem joga só com ele acumula devagar. Tanto que você nem precisa de cartão de crédito pra começar no mundo das milhas, dá pra acumular com as compras do dia a dia, abastecendo o carro, até respondendo pesquisa. Por isso a primeira coisa é entender o caminho inteiro antes de sair pedindo cartão.

Como o gasto vira milha, na prática

Aqui no Brasil os cartões eles pontuam por dólar, mas a sua compra ela não precisa ser feita em dólar: você gasta em real, o cartão converte pela cotação do dólar (hoje em torno de R$ 5,0654) e te dá os pontos. Esses pontos ainda não são milha, eles caem num programa de banco, normalmente Livelo ou Esfera.

É de lá que você transfere pra um dos três programas de companhia aérea nacional, e são esses: Smiles, que é o programa de fidelidade da Gol, Azul Fidelidade, que é o programa de fidelidade da Azul, e o Latam Pass, da Latam. E é nessa transferência que mora o pulo do gato, porque ela costuma vir com bônus. Ou seja: o ponto do cartão não vale milha sozinho, ele vale quando você joga ele pro programa certo na hora certa.

Quanto seu gasto vira de milha?

Se eu tenho um cartão de crédito que dá dois pontos para cada dólar gasto, significa que em uma compra de 3 mil reais, eu vou ganhar 1.200 pontos, e essa é a conta que muda tudo. Bota o seu gasto mensal, escolhe a pontuação do seu cartão e vê quanto isso vira de milha por ano e quanto vale em real ao milheiro de hoje: Smiles a R$ 16, Latam Pass a R$ 25 e Azul a R$ 13 o milheiro.

Faz essa conta antes de escolher cartão. O mesmo gasto de R$ 1.200 no supermercado rende 400 pontos no cartão, mas 6.000 pontos numa parceria de loja, 15 vezes mais. A pessoa que não tem cartão de crédito. Mas tem o conhecimento em milhas. Numa operação como essa. Ganhou 15 vezes mais. Do que a pessoa que tem o cartão de crédito, mas não tem o conhecimento. Olha como o acúmulo no cartão é lento: 400 pontos pra R$ 1.200 de gasto.

Esse é o piso conservador: pontuação acima de 2,2 ou bônus de transferência multiplicam o retorno.

Qual cartão rende mais milha por real?

Eu sempre falo, o melhor cartão é igual o melhor sapato. Depende da sua renda, depende dos seus gastos, depende dos seus objetivos. Por isso aqui não tem cartão da casa, tem os principais lado a lado.

O Nubank Ultravioleta dá a partir de 2,2 pontos por dólar, com anuidade de R$ 1.068/ano; o Itaú Personnalité dá 2 pontos por dólar nacional e 3 internacional pelo iupp, R$ 1.056/ano; o Bradesco Aeternum dá 4 pontos Livelo por dólar, R$ 1.848/ano; e o C6 Carbon chega a 3,5 pontos por dólar, R$ 1.176/ano. Repara que o programa de pontos muda o destino: o Livelo abre Latam Pass, Smiles e Azul; o iupp transfere direto pros três aéreos. Escolhe pelo seu gasto, não pelo nome do banco.

Como pegar bônus de transferência alto

Você transfere quando o bônus aparece, não quando você precisa. Na Smiles, promoções acima de 80%, que já é uma boa promoção de transferência bonificada. Na Azul, só vale a pena a partir de 100%. Essa é a regra que separa quem multiplica de quem transfere no susto. E pensa no tamanho disso: se você transfere em uma promoção, por exemplo, de 100%, seus 30 mil pontos passam a valer 60 mil milhas.

Hoje a faixa real está aí:

Livelo → Smiles costuma vir entre 70% e 100% pra quem é do clube, Livelo → Azul é a mais agressiva, chegando a 120%, e Livelo → Latam Pass virou 25% como novo normal. E tem um bônus escondido: quando os pontos estão perto de vencer, transferir numa promoção dessas renova a validade e ainda multiplica, é o oposto de deixar expirar.

Quando o cartão de milha é furada

O que não pode é você pagar anuidade de cartão de crédito e ainda ter um cartão de crédito que não serve para nada para você, esse é o primeiro cuidado. Milha é dinheiro, e cada um desses erros é dinheiro jogado fora todo dia.

Cartão básico acumula milha? Mitos comuns

Tem cartão de crédito hoje que a partir de 800 reais de renda comprovada, ou seja, menos do que um salário mínimo, você já consegue ter esses cartões que dão milhas, então não é verdade que milha é só pra quem tem cartão Black. O que muda é a velocidade, não o acesso.

Cartão de débito e os cartões básicos de algumas bandeiras não pontuam nada, esse é o erro de quem acha que está acumulando e não está. Já os que pontuam seguem a linha:

Os cartões da linha Gold vão dar um ponto pra cada dólar, os cartões Platinum vão dar entre 1,2 e 1,8 pontos pra cada dólar gasto, e os Black sobem dali pra cima. O segredo não é o cartão mais caro, é o cartão certo pro seu gasto, porque quem tem inteligência financeira em milhas vai ter cartão de crédito que acumula milhas, beleza?

Por onde começar e qual cartão

O importante aqui quando a gente fala em cartão, é você identificar em cima dos seus gastos e da sua renda. Qual é o melhor cartão de crédito para você, e daqui você vai direto pra página de cada um.

Cada cartão tem a página dele com a regra de isenção, a pontuação exata e os parceiros: escolhe pelo seu perfil de gasto, não pelo nome do banco, e segue o link do que faz sentido pra você.

FAQ: perguntas sobre milhas no cartão