Como saber se tenho milhas no meu cartão de crédito

Tenho milhas no meu cartão ou não?

Porque já que o seu cartão de crédito acumula e você nunca soube que ele acumulava, com certeza você tem pontos ali na sua conta que você nem sabe. Quando a gente entra no mundo das milhas é sempre assim, ou você nunca pontuou na vida ou você já pontuou em algum momento, mas com certeza já deixou muita coisa expirar. A boa notícia é que dá pra descobrir isso hoje, do seu sofá, em poucos minutos, sem ligar pra ninguém se você não quiser.

Neste guia você vai entender a diferença entre ponto e milha, achar onde fica o saldo no app do seu banco e confirmar, de uma vez, se o seu cartão acumula ou não acumula nada. Anota isso: ponto e milha valem dinheiro, e dinheiro parado é dinheiro que vence. Só os alunos da Fábrica de Milhas já acumularam mais de 875 milhões de milhas começando exatamente por essa pergunta: descobrir o que já tinham guardado.

Pontos ou milhas: qual a diferença?

Antes de mais nada, existe a diferença entre os cartões de crédito, que são os cartões que pontuam direto num programa de fidelidade e tem os cartões que pontuam direto num programa de banco. Traduzindo pro seu bolso: ponto é o que o banco te dá e fica guardado num programa de pontos (Livelo, Esfera, iupp, Átomos); milha é a moeda dos programas das companhias aéreas (Smiles, LATAM Pass, Azul Fidelidade).

O caminho do ponto até virar milha

E aí vem a parte que muda tudo: uma vez que você tem pontos dentro do seu programa de banco, você consegue transformar isso em milhas dentro dos programas de fidelidade das companhias aéreas, inclusive com bonificação. Ou seja, ponto não é milha ainda: é milha esperando a transferência. Quem tem cartão de banco quase sempre tem ponto guardado num programa; quem tem cartão co-branded já acumula milha direto na companhia.

Cashback é milha? Como diferenciar

Cashback é dinheiro de volta na fatura; milha é uma moeda que você junta pra trocar por passagem, não são a mesma coisa, e muito cartão "sem anuidade" só te dá cashback (ou nem isso). Se o seu cartão devolve um valor em reais todo mês, isso é cashback, e cashback puro não vira passagem sozinho.

A linha está se misturando: cartão XP, ele sempre ofereceu cashback. E ele agora está com essa mudança onde você pode usar o cashback para virar milhas. Pra saber o que o seu cartão te dá, olha no app onde aparece a recompensa: se diz "R$ X de cashback", é dinheiro; se diz "X pontos" ou "X milhas", é o que a gente quer. Esquece cashback, esquece investback: o melhor cashback que existe é o cashback em milhas, porque milha bem usada vale mais que o dinheirinho de volta.

Como descobrir se o cartão pontua

Você pode entrar no seu internet bank, no site, na parte de cartões, programa de fidelidade, ele vai te dizer ali. Tem três caminhos, do mais rápido pro mais certo:

1. Internet banking ou o app. Entra na parte de cartões e procura "programa de fidelidade" ou "pontos", se aparecer um saldo, o cartão pontua.
2. O telefone do verso do cartão. A outra forma é ou você pegar no verso do seu cartão, tem um número de telefone, é você ligar naquele número que tem ali, na opção cartões, programa de fidelidade.
3. O gerente do banco. Ele resolve na hora, se você preferir não procurar sozinho.

Se você ligar e te disserem que não tem programa nenhum, pronto: o seu cartão não pontua, e a próxima seção te diz onde olhar no app de cada banco.

Onde fica o saldo no app

Em vez de mandar você "acessar a seção de benefícios", aqui vai o caminho real, banco por banco, de onde fica o saldo de pontos dentro do app. No Nubank, o saldo de pontos do Ultravioleta fica na aba do cartão Ultravioleta, em Pontos, o cartão acumula a partir de 2,2 pts/dólar. No app do Itaú você procura por iupp ou "Pontos e Cashback"; no Santander, por Esfera; no Bradesco e no Banco do Brasil, o saldo está vinculado à Livelo (que você abre no app da própria Livelo); no C6, em Átomos.

Se o seu banco não aparece com nenhum programa de pontos na busca do app, é um forte sinal de que o cartão só serve como meio de pagamento. A tabela abaixo resume onde clicar em cada um.

Cada banco pontua em qual programa?

Cartões de crédito do Santander vão pontuar no programa de fidelidade Esfera, cartões do Banco do Brasil, do Bradesco, vão pontuar no Livelo, da Caixa, vai pontuar no programa da Caixa, no Itaú, vai pontuar no programa do Itaú. Saber esse mapa muda tudo, porque o saldo não está "no banco" de forma solta, está num programa com nome, login e site próprios. Itaú hoje pontua no iupp (o antigo Sempre Presente); C6 pontua no Átomos.

Os cartões co-branded fogem desse mapa: em vez de gerar ponto no banco, eles jogam milha direto na companhia, o cartão da Smiles, que é o programa de fidelidade da Gol; o cartão Azul Fidelidade, que é o programa de fidelidade da Azul; o cartão LATAM Pass, que é o programa de fidelidade da Latam.

Pontos parados na Livelo: como consultar

Vamos lá: você precisa criar uma conta no Livelo, essa conta é totalmente gratuita, então é só você entrar no site da Livelo, fazer o seu cadastro no Livelo. Esse é o passo que quase todo guia pula e onde mais gente trava. Às vezes as pessoas têm tipo pontos no programa livelo e às vezes não sabe porque nunca fez o cadastro no livelo. Então é só entrar no site, faz o cadastro no programa de fidelidade.

Como ver o seu saldo, passo a passo

Vale o mesmo pra Esfera (Santander), iupp (Itaú) e Átomos (C6): entra no site ou app do programa, cadastra com o seu CPF e o saldo que o cartão gerou aparece ali. É bem comum a pessoa ter um monte de ponto guardado num programa que ela nunca abriu.

Cartão co-branded: a milha cai direto

A não ser que você tenha um cartão de crédito vinculado a um programa de fidelidade de milhas, que a gente chama de cartão co-branded. São esses que são cartões de crédito vinculados às companhias aéreas, onde tudo que você pontua vai direto para aquela companhia aérea que você também não precisa ser correntista do banco.

Então se você pegou um cartão da Smiles, da Azul Fidelidade ou da LATAM Pass, a milha não passa por nenhum programa de banco: ela cai direto na sua conta da companhia. Pra conferir se está caindo certo, entra no app do programa aéreo com o seu CPF e compara o que o cartão diz que pontuou com o que apareceu lá, bate mês a mês, sem etapa de transferência no meio.

Meus pontos não estão caindo, e agora?

Existem alguns cartões vinculados à Livelo que, se for o seu primeiro cartão, se for o seu primeiro acesso, você precisa ativar, né? Você precisa fazer o cadastro pra ativar essa pontuação. Essa é a armadilha que mais faz gente perder ponto sem saber: o cartão até pontua, mas como você nunca vinculou ele ao programa, o saldo fica preso esperando você ativar. A boa notícia é que o ponto não some, ele te espera.

Ativação retroativa, passo a passo

E o melhor: se você já tem um cartão que pontua, mas você nunca fez o cadastro, faz esse cadastro, verifica até para tudo que você gastou no passado, se ele vai para o programa. Então abre a conta no programa, vincula o cartão e confere se o gasto antigo entrou. Tá bom?

Meu cartão não acumula, o que fazer

Tem cartão que, na real, esses cartões de crédito, eles não pontuam. O máximo que você vai ter vai ser algum benefício dentro daquela loja específica. Cartão de loja, de posto, de marketplace: cartão hipercar não pontua, não serve para nada, você tem que pegar um cartão de crédito de algum banco, de algum programa que pontue.

Se você ligou, olhou no app e confirmou que não tem programa nenhum, a saída é trocar, e dá pra trocar sem pagar caro. Você vai avaliar o cartão em cima da sua renda, em cima dos seus gastos, em cima da anuidade, porque existem estratégias para você isentar a anuidade do seu cartão de crédito. Pagar anuidade do cartão de crédito é cometer um erro de Baby Milha, porque fabricante de milhas não paga anuidade de cartão de crédito.

Quando os pontos e milhas vencem

Achou o saldo? Então corre, porque essas milhas elas expiram, a não ser que você tenha um cartão de altíssima renda. Cada programa tem o seu prazo, e essa é a tabela que ninguém junta num lugar só:

• Ponto Livelo vale 24 meses a partir do crédito.
• Ponto Esfera vale 36 meses na maioria dos cartões Santander e 24 meses nos de entrada.
• Milha LATAM Pass vale 36 meses e renova a cada voo.
• Ponto Azul Fidelidade varia de 24 a 60 meses conforme o seu nível.
• No iupp, depende do cartão: do Internacional (24 meses) até os Black/Infinite, onde o ponto não expira.

Quem está começando quase sempre tem o cartão cujos pontos expiram, então o relógio já está correndo.

Quanto vale o saldo que você achou

Descobriu que tem saldo? Agora a conta que importa: porque você tá pagando caro pelo valor do milheiro, que é o lote de mil milhas. Milheiro é só o nome do lote de mil milhas, e cada programa tem um preço de referência: o milheiro Smiles roda em torno de R$ 16, o LATAM Pass em torno de R$ 25 e o Azul Fidelidade em torno de R$ 13.

Pensa aí quanto você tem de saldo e multiplica: 30 mil pontos Smiles dão mais ou menos R$ 480 parados na sua conta. E tem mais: os programas de fidelidade, eles fazem transferências bonificadas com 40, 50, 70, 100, já teve casos de 163% de bônus, então o seu ponto de banco pode virar bem mais milha do que o número que está na tela hoje. Como eu sempre digo, milhas valem dinheiro.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre milhas